Отключите звонок и запишите номер звонящего в момент начала запугивания; никогда не передавайте деньги и не сообщайте личные идентификаторы до подтверждения претензий по независимому каналу.
Согласно сообщению Федеральной торговой комиссии от 10 марта 2025 года, в 2024 году потребители заявили о потере 12,5 миллиарда долларов в результате мошенничества, причем 38 процентов заявителей расстались с наличными — доказательство того, что агрессивные самозванцы по-прежнему представляют собой серьезную опасность. Одни только схемы фантомных обязательств вызвали экстренные меры со стороны регулирующих органов, включая судебный запрет от ноября 2024 года на прекращение деятельности компании GCI & Redon после того, как она выманила у жертв 7,6 миллиона долларов, угрожая арестом.:contentReference[oaicite:0]
Защитите себя, связавшись с первоначальным кредитором или общенациональными кредитными бюро по проверенным номерам, запросив письменное подтверждение в соответствии с Законом о честной практике взыскания долгов и проверив свое кредитное досье на наличие соответствующих записей. Любой звонящий, отказывающийся предоставить гражданский почтовый адрес, лицензию агентства и письменное подтверждение в течение пяти рабочих дней, сигнализирует о вероятном мошенничестве.
Сохраняйте все голосовые сообщения, смс и скриншоты, а затем подавайте заявления в ФТК (ReportFraud.ftc.gov), Бюро финансовой защиты потребителей и генеральному прокурору вашего штата. Установите приложения, блокирующие звонки, поставьте предупреждение о мошенничестве или заморозьте кредит, а также попросите свой банк разрешить исходящие переводы только в период проверки. Эти действия перекроют доступ к средствам, создадут доказательную базу и будут препятствовать повторным домогательствам.
::contentReference[oaicite:1]
Как бороться с угрозами и требованиями оплаты от неизвестных мошенников
Немедленно сохраняйте каждую голосовую почту, текстовые сообщения, электронную почту и журнал идентификации звонящих в защищенном паролем архиве и активируйте двухфакторную аутентификацию на всех финансовых и облачных сервисах.
Сохранение и защита цифровых доказательств
Делайте скриншоты чатов, экспортируйте журналы звонков в CSV и сохраняйте заголовки электронных писем в формате .eml; проставляйте временные метки на каждом файле и храните копию в неизменяемом облачном хранилище, например Amazon S3 Object Lock, не менее 90 дней. Записи голосовых разговоров легальны в большинстве стран ЕС при наличии согласия одной стороны, и впоследствии могут служить доказательством тактики принуждения в соответствии со статьями 284-286 Уголовного кодекса Нидерландов.
Проверьте подлинность претензии перед ответом
Законные коллекторы должны предоставить письменное «уведомление о подтверждении долга» в течение пяти рабочих дней в соответствии с Директивой ЕС 2008/48/EC и Протоколом о предварительных действиях Великобритании (Practice Direction-Pre-Action Conduct). Требуйте уведомления заказным письмом на ваш рабочий адрес; не переходите по ссылкам и не открывайте вложения, присланные по SMS. Проверьте название компании по голландскому бизнес-реестру (kvk.nl) или британскому порталу Companies House; отсутствие действительного регистрационного номера или несоответствие между идентификатором звонящего и номерами официальных коммутаторов является основанием для немедленного отклонения запроса.
После подтверждения факта мошенничества заблокируйте номер абонента на iOS (Phone Recents Block This Caller) или Android (Call History Block/report spam). Добавьте адрес в черный список доменов на вашем почтовом сервере и включите автоматическую пересылку будущих сообщений в специальную папку «доказательства» для целей аудита.
Сообщите о запугивании в Action Fraud (44 300 123 2040) или в Голландскую службу помощи мошенникам (31 88 786 7372), указав любой IBAN или криптокошелек, который предоставил звонивший; банки могут отметить эти идентификаторы в соответствии с правилами PSD2 о подозрительной активности в течение 24 часов. При возникновении срочных проблем с личной безопасностью подайте заявление в полицию по статье 285a Sr (преследование) и запросите защитный ордер.
Если средства были переведены, поручите отделу по борьбе с мошенничеством вашего банка инициировать отзыв средств через SEPA Recall или Swift MT103 Query в течение 10 часов; процент успешных операций резко снижается после первого дня. Тем временем установите 90-дневную блокировку кредитной истории в Experian, Equifax и TransUnion, чтобы предотвратить заимствования, основанные на идентификации личности. Сохраняйте всю переписку и полицейские номера в течение шести лет, что соответствует установленным срокам исковой давности для гражданского взыскания.
Проверка законности предполагаемых долговых требований
Потребуйте письменное «уведомление о подтверждении» в соответствии с 15 U.S.C. 1692g в течение 30 дней; настоящий коллектор должен предоставить имя первоначального кредитора, номер счета и точный баланс.
Сравните уведомление с вашими собственными записями и последними кредитными отчетами; расхождения — например, неизвестные номера счетов или суммы, завышенные за счет незаконных комиссий, — сигнализируют о мошенничестве.
Свяжитесь с названным кредитором по номеру телефона, взятому с его официального сайта или из последних выписок по счетам — не из информации, предоставленной звонящим, — и попросите письменное подтверждение того, что счет был переуступлен или продан организации, требующей оплаты.
Найдите полное юридическое имя и номер лицензии коллектора в базе данных регулирующих органов вашего штата (например, в Общенациональной многоштатной системе лицензирования в США или в реестре FCA в Великобритании); отсутствие в реестре указывает на незаконную деятельность.
Проверьте срок исковой давности в вашей юрисдикции (например, Нью-Йорк: шесть лет для письменных контрактов; Калифорния: четыре года); если срок исковой давности истек, претензия не подлежит удовлетворению в суде.
Отправляйте всю корреспонденцию сертифицированной почтой с уведомлением о вручении, сохраняйте журналы звонков и все документы — эти записи помогут в будущем при рассмотрении споров или жалоб.
Сообщайте о любом нарушении Закона о добросовестной практике взыскания долгов, Закона о потребительском кредите 1974 (Великобритания) или местного аналога в соответствующие органы и бюро кредитных историй; регулирующие органы могут оштрафовать или запретить нарушителей, а бюро должны удалить недействительные записи.
Что говорить и чего не говорить во время подозрительных звонков о взыскании долга
Спокойно скажите: «Пожалуйста, пришлите мне по почте название вашей компании, физический адрес и оригинал уведомления кредитора о подтверждении задолженности».
Рекомендуемые ответы
- «Я требую, чтобы все сообщения направлялись в письменном виде на указанный вами адрес».
- «Пока я не получу письменное подтверждение, я не буду обсуждать этот счет».
- «Запишите мою просьбу прекратить звонки на мое рабочее место».
- «В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов сообщите мне точную сумму, кредитора и дату последнего платежа».
- «Пожалуйста, укажите номер лицензии вашего агентства и штат, в котором она была выдана».
Фразы, которых следует избегать
- Признания права собственности на остаток долга («Да, это мое обязательство»).
- Предлагать частичную или немедленную оплату до проверки.
- Сообщать по телефону банковские или карточные данные.
- Раскрывать личное расписание или планы поездок.
- Угрожать ответными действиями или использовать нецензурную лексику — это может быть записано против вас.
Документируйте каждый разговор: дату, время, имя агента и краткое содержание. Сохраняйте журналы звонков и копии всех писем: они послужат доказательством при подаче жалобы в Бюро по защите прав потребителей или регулирующий орган вашего штата.
Если звонящий отказывается выполнить письменное подтверждение или продолжает преследовать, отправьте заверенное письмо о прекращении контакта и подумайте о привлечении адвоката, специализирующегося на судебных разбирательствах по FDCPA.
Шаги, которые необходимо предпринять сразу же после получения сообщений с угрозами
Сохраняйте доказательства, не отвечая на них
Сохраняйте каждое сообщение и делайте скриншоты, пока отправитель не удалил или не изменил содержимое.
Записывайте временные метки, номера телефонов, идентификаторы пользователей и любые сопутствующие метаданные, например заголовки электронных писем или номера центров обслуживания SMS.
Экспортируйте журналы чата на защищенный зашифрованный диск и храните дубликат в автономном режиме (например, на внешнем твердотельном накопителе, хранящемся в запертом ящике).
Отключите квитанции о прочтении, чтобы не показывать, что контент был просмотрен.
Привлеките органы власти и защитите учетные записи
Передайте материалы в местное подразделение по борьбе с киберпреступностью; в ЕС используйте форму EC3 Европола или позвоните по телефону 112 и спросите отдел по борьбе с цифровыми преступлениями.
Обратитесь в отдел по борьбе с мошенничеством вашего оператора связи; запросите блокировку по IMEI, если угрозы поступают через телефон, и включите фильтрацию SMS на уровне сети.
Уведомите свой банк и запросите 90-дневное предупреждение о мошенничестве в основных кредитных бюро; это ограничит несанкционированные кредитные заявки.
Проведите полную проверку на наличие вредоносного ПО, обновите исправления для операционных систем, выпущенные позднее 1 мая 2025 года, и сбросьте пароли, используя уникальные 20-символьные строки, хранящиеся в аппаратном менеджере паролей.
Активируйте многофакторную аутентификацию в электронной почте, банковских и облачных сервисах; физические ключи безопасности (FIDO2) обеспечивают наивысшую устойчивость к захвату учетной записи.
Сохраняйте письменный журнал с подробным описанием каждого контакта с преступниками, правоохранительными органами, банками и операторами связи; отмечайте дату, время, имя и контрольный номер каждого контакта.
Как сообщить в органы власти о попытках мошеннического сбора долгов
Сохраните доказательства: сохраняйте каждую голосовую почту, журнал звонков, текстовые сообщения, электронные письма, конверты и скриншоты; добавьте к каждому файлу дату, время и идентификатор звонящего.
Подтвердите подлинность: найдите номер лицензии предполагаемого агентства на сайте государственного регулятора, а не по ссылкам, предоставленным звонящим.
Составьте данные о звонящем: запишите номер телефона, название компании, любой указанный регистрационный код, запрашиваемый способ оплаты и точные фразы.
Уведомите Федеральную торговую комиссию (США): подайте онлайн-заявление на сайте ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-382-4357; загрузите сканы всех сохраненных материалов и сохраните номер подтверждения жалобы.
Сообщите в Бюро финансовой защиты потребителей: используйте сайт consumerfinance.gov/complaint для любых претензий по потребительским кредитам; портал отмечает время подачи и передает информацию сотрудникам правоохранительных органов.
Свяжитесь с местными правоохранительными органами: если звонящий угрожает арестом или физической расправой, предоставьте сотрудникам распечатанную хронологию и коды ссылок FTC/CFPB; запросите копию отчета о происшествии.
Эскалируйте трансграничные инциденты: свяжитесь с Европейской сетью потребительских центров через сайт eccnet.eu или с Канадским центром по борьбе с мошенничеством по телефону 1-888-495-8501 для международной координации.
Привлеките своего оператора связи: отправьте письменный запрос — приложите полицейский протокол — с просьбой заблокировать и отследить номер в соответствии с политикой компании по борьбе со спамом и мошенничеством.
Отслеживайте дальнейшие действия: установите напоминание на 30 дней; если ни от одного ведомства не поступит письменного ответа, повторно отправьте все документы, указав первоначальный номер дела.
Блокирование и отслеживание неизвестных номеров и отправителей
Активируйте услугу фильтрации вызовов оператора (например, AT&T Call Protect, Verizon Call Filter, T-Mobile Scam Shield) и включите «Глушить неизвестных абонентов» в iOS 17 или «Фильтровать спам-звонки» в Android 14, чтобы остановить нежелательную активность на линии на уровне сети и устройства; данные FCC (Q4 2024) показывают снижение числа повторных домогательств на 78 % после одновременной работы обоих уровней.
Пересылайте каждое подозрительное SMS на короткий номер 7726 (или 33700 во Франции, 7726 в Великобритании): сообщение попадает в базу данных GSMA Spam Intelligence в течение 60 секунд, что запускает правила блокировки в реальном времени у 200 операторов.
После голосового контакта наберите *57 (США), 1474 (Великобритания) или *114# (операторы ЕС, поддерживающие функцию отслеживания вредоносных вызовов); сеть хранит данные о маршрутизации в течение 30 дней, что позволяет полиции вызывать абонентов в суд независимо от подмены идентификатора звонящего.
Зафиксируйте каждое взаимодействие: отметку даты и времени, отображаемый CLI, продолжительность звонка, расшифровку или снимок экрана, а также любой запрос на получение средств. Еженедельно экспортируйте журнал в формате CSV и храните его в облачной папке с неизменным хранением; прокуроры рассматривают такие записи как современные заметки, что подкрепляет любую уголовную жалобу.
Прежде чем ответить, проверьте номер телефона или домен электронной почты по открытым базам данных — базе данных Robocall Mitigation Database, Ofcom Persistent Misuse List, Spamhaus DROP и платным API, таким как Hiya или Truecaller Insights; положительное совпадение гарантирует немедленное блокирование и отсутствие ответа.
Для электронных писем откройте полный заголовок, скопируйте его в проверьте «Received-SPF: pass», «DKIM-Signature: pass» и «DMARC: pass»; любой результат «fail» плюс запрос на перевод средств сигнализирует о самозванстве, поэтому подайте отчет о злоупотреблениях регистратору домена через WHOIS RDAP.
Если запугивание усиливается (например, повторные звонки в течение 48 часов или угрозы судебного разбирательства), подайте FCC Form 1088 G в США или Ofcom CCT form в Великобритании, приложите контрольный номер отслеживания звонков и запросите ускоренное расследование нежелательных звонков; операторы должны ответить в течение 14 календарных дней.
Если объединить эти шаги, объем домогательств обычно падает ниже одной попытки в месяц в течение двух биллинговых циклов, согласно данным исследования когорты операторов GSMA 2025 (n 11 миллионов линий).
Сохранение доказательств без участия мошенника
Не отвечайте на сообщения из подозрительных источников. Не вступайте в контакт и не подтверждайте их сообщения. Каждое сообщение может стать важным доказательством, если ситуация перерастет в судебное разбирательство. Сохраняйте все сообщения, включая электронные письма, текстовые сообщения и записи голосовой почты. Сохраняйте скриншоты всех онлайн-переписок и, если необходимо, фиксируйте номера телефонов и адреса электронной почты.
Основные шаги по сбору доказательств
- Сразу же фиксируйте и сохраняйте все сообщения, включая отметки даты и времени.
- Не удаляйте переписку, так как по ней можно отследить действия мошенника.
- Если сообщение было получено через веб-сайт или приложение, сохраните скриншоты и URL-адреса для контекста.
- Записывайте детали любых телефонных разговоров, включая время, дату и краткое содержание беседы.
Цифровые инструменты для работы с доказательствами
- Используйте облачные сервисы для безопасного хранения цифровых доказательств, чтобы обеспечить доступ к ним в случае необходимости для судебного разбирательства.
- Используйте зашифрованные приложения для обмена сообщениями при общении с доверенными лицами, чтобы не нарушать безопасность.
Если вас вынуждают действовать быстро, сохраняйте самообладание. Ни в коем случае не отправляйте личную информацию или денежные средства. Сохранение улик важнее, чем немедленное решение проблемы. Передайте собранную информацию соответствующим органам или юридическим консультантам для дальнейшего расследования.
Защита личных данных для предотвращения будущих попыток контакта
Ограничьте доступ к своим личным данным в Интернете. Используйте надежные, уникальные пароли для каждой учетной записи и не сообщайте конфиденциальную информацию в электронных письмах или сообщениях. По возможности используйте двухфакторную аутентификацию, чтобы повысить уровень защиты ваших учетных записей.
Защитите каналы связи
Будьте осторожны с каналами связи. Не раскрывайте личную информацию на платформах социальных сетей, публичных форумах или незащищенных веб-сайтах. Общайтесь только с проверенными и надежными источниками, особенно при получении незапрошенных запросов на предоставление данных.
Следите за своими финансовыми счетами
Регулярно проверяйте свои банковские счета и выписки по кредитным картам на предмет несанкционированных операций. Настройте уведомления о транзакциях, чтобы быстро обнаружить подозрительную активность. При обнаружении каких-либо аномалий немедленно сообщите об этом в финансовое учреждение.
Подумайте о размещении предупреждения о мошенничестве или замораживании кредитной истории в бюро кредитных историй, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к вашей финансовой информации. Это поможет уберечься от кражи личных данных и снизит риск будущих попыток мошеннических контактов.